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理财知识

连房都租不起了, 还要理财吗?怎么理?
发布时间:2017-08-29 17:48

前几天京漂一个朋友H向我抱怨,说房东又给涨价了,这个月的3000块钱的房租直接打开“吃土模式”,购物车里堆积了好几月前打算购置的化妆品,没钱买,没钱买……

 

这姐们去北京两年了,一年前改行从事运营岗位,月薪6000,除掉五险一金和个人所得税不到5千,交完房租,勉强够生活开支。
 
这大概是京漂普通小青年的生活状态,房租占据了收入的很大比重,严重影响了生活质量。可是有什么办法呢?这是全国文化政治的中心,容纳了2200万人口的巨大城市,是个“好地方”,很多人为了梦想来到这里。北京给了你无限可能的机会,自然也需要你付出代价。
 
实际上,世界上无论那座繁华的城市,房租都是高昂的,如纽约、伦敦、曼哈顿,无不如此。草根想要在此扎根,首先就要让自己成为精英人士,买得起房。
 
北京作为好地方之一,房租自然高。据上海易居研究院7月份发布的《50城房租收入比研究》报告显示,北京今年6月的人均租房金达到2748元/月,位居全国第一,而在各城市的租房收入比值中,北京以58%比例同样位居首位,其次是深圳(54%)、三亚(48%)、上海(48%),什么意思呢?就是房租占据了普通人一半左右的收入。
 
按照北京均价6-7万的房价,以北京2016年人均可支配收入52530算,普通人不吃不喝一年买不到一平米房子。假设一套房子600万左右,按照正常的收入普通人一辈子都买不起房,是不是很扎心?生活就是这样,哪怕一个很优秀的年轻人,靠一人之力基本不太可能30岁之前拿出首付。

朋友H租房三环内,10来平米的小单间,离工作地点近,交通方便,所以租房成本高,加上转行不久,一投扎进自己喜欢的行业,不太可能有时间兼职副业。以目前的收入,除了需要承担高昂房租,还有生活费,日子过的十分艰难,怎样办呢?
 
我给了她提出了以下几点建议:
 
1、投资自己,尽快提升挣钱的能力。
 
没有储蓄,没有资产,最大的本金就是自己,靠劳动型型收入赚钱第一桶金是大多数人财务自由的第一步。怎样快速的提高工作能力呢?
 
首先给自己阶段性的构建学习需求,制定学习目标,有了目标,学习的效率就会提高很多,比如运营类的工作,它需要的技能有哪些?你需要多少时间能掌握?你的计划是什么?列出一个表格来,一件一件攻破,把核心能力慢慢向外扩张,你的可利用价值也就越大,对公司愈重要,薪水的涨幅自然会大。
 
尽可能扩展交际圈,多向牛掰的人请教,很多时候,不是光靠努力就能成功,方向很重要。在正确的方向上努力会事半功倍,在错误的方向上会折腾死的很难看。做事找方法,不走弯路,能够帮助自己在有限的时间内创造最大的价值。
 
2、进行收支统计,强制储蓄。
 
人的欲望如果控制不住,钱再多都是不够花的。要想存钱,首先得了解钱花在哪些地方,进行收支统计是一个很好的选择,通过收支统计,可以了解每月的结余状况,便于以后的投资选择,同时还可以检讨可控的开支,避免不必要的花费。如果实在控制不住“买买买”的冲动,那么建议算好了日常开销之后把剩余的钱强制储蓄,日积月累,也是一笔很客观的投资本金。
 
朋友H房租3000块是她一个很大的负担,如果坚信收入短期内有所改善,压力只是暂时的,那么可以继续扛着。如果短期内薪水不会有太大的变化,又没有额外的收入,换一个稍远的便宜一点的房子或者找个伙伴共同分担房租也未尝不可。
 
3、规划未来,有理财计划
 
“等有钱再理财吧。”谈到理财,这句话说得最多,那么我要告诉你的是,在你穷的时候不知道理财,等你有钱了同样不知道怎样理财。种一棵树的最好的时候是十年前,而后就是现在,理财宜早不宜晚。
 
学习理财是一个经验积累过程,一个人若能在股市中持续盈利并不是一时好运,而是持续学习的结果。很多人理财意识并不强,2017年发布的《消费者金融素养调查分析报告》就可以看出,近65%的人理财知识水平不够,超过65%的人没有充足现金流,超过10%的人投资不看合同,近两成人不知道怎么比较金融产品。
 
光靠劳动积累财富的过程必定是漫长,聪明的人都知道如何利用手中的资产撬动杆杠为自己带来收益。根据自身情况制定一份理财计划很有必要,理财带来的不仅仅是财富的增长,还有对未来的规划以及风险规避能力,这将使人一生受益无穷。
 
查理芒格说过一句话“40岁之后才有价值投资”,这句话的核心是有了一定的社会阅历,有了一定的心里素养,同时对于市场的变化有了切身且长期的体会后,才会更深层次的理解投资本身,理解企业本身。但对于浮躁冲动的年轻人来说,很难体会其中的真意,在还没有过硬的投资本事之前重仓股市,结果赔光了本金,靠工作重新积累资本,将经历一段很漫长的过程。
 
对于理财小白来讲,股票还是以后的事,当下需要做的是选择合适的固定收益类的产品。这个领域包括BAT定期理财产品债券类产品,银行定期理财产品,综合实力很强的P2P定期产品,信托产品。它们的特点就是本金有保障,收益很固定,周期有弹性。
 
债转类产品虽安全但收益低,信是适合那些手握大额资金(一般超过100万)的保守投资者。P2P是一种新的理财方式,收益比银行理财产品和定期理财产品要高,目前整个行业的年化收益在9%左右,选择几个平台,做到平台和资金的分散,风险会小的多。很多人担心平台跑路而放弃了这块投资,我想绝大多数平台都想做好这块业务,不到万不得已不会跑路。
 
总结一下,目前朋友H 需要做的是最快提高挣钱的能力,分配适当的精力理一理收支情况和了解理财相关知识,尝试固定收益类的产品。本金很重要,理财的意识同样不可忽视,有了理财规划,你不会一直“穷”下去。